Как получить реструктуризацию: что нужно сделать

Реструктуризация помогает снизить кредитную нагрузку и избежать просрочек в трудной финансовой ситуации. Узнайте, какие шаги нужно сделать, чтобы банк одобрил новые условия.

Как договориться с банком о реструктуризации кредита

Если у вас возникли финансовые трудности и текущие платежи становятся тяжёлыми, имеет смысл обсудить с банком изменение условий кредита. Ниже — разъясняем, что такое реструктуризация, когда её одобряют и как правильно её оформить.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация — это корректировка условий действующего кредита, позволяющая снизить нагрузку на бюджет.

К ней прибегают, когда уменьшился доход, появились новые финансовые обязательства или случились непредвиденные обстоятельства. Чтобы не допустить просрочек, банки могут предложить более мягкий график выплат.

Важно не путать реструктуризацию с другими инструментами:

Банкротство — частичное или полное списание долгов.

Рефинансирование — оформление нового кредита для закрытия старого.

Реструктуризация — тот же кредит, но на пересмотренных условиях.

Решение о реструктуризации принимается индивидуально. Банк анализирует вашу ситуацию и оценивает, сможете ли вы выполнять обновлённый график.

Если хотите избежать проблем с одобрением кредита и подобрать удобный продукт под вашу ситуацию, мы поможем подобрать выгодное предложение и сопроводим процесс.

Виды реструктуризации

Банк выбирает формат, который позволит клиенту вернуться к регулярным платежам.

Увеличение срока кредита

Задолженность распределяется на больший период, из-за чего уменьшается размер ежемесячного платежа. Однако общая переплата возрастает.

Отсрочка или льготный период

Платежи временно приостанавливаются. Иногда клиент оплачивает только проценты, а иногда банк полностью освобождает от платежей на определённый срок.

Снижение процентной ставки

Позволяет уменьшить платёж и общую переплату.

Объединение нескольких кредитов

Несколько обязательств превращаются в один кредит с единым графиком. Это упрощает контроль за долгами.

Частичное списание

Иногда банк убирает часть штрафов и пеней или пересматривает условия залога, чтобы клиент мог продолжать обслуживать кредит.

Когда банки одобряют реструктуризацию

Банк идёт навстречу, если видит, что у клиента временные сложности, но при изменении условий он сможет снова платить.

Основные причины:

Снижение доходов

Потеря работы, уменьшение заработка, переход на менее оплачиваемую должность, перебои с выплатами, болезнь.

Возникновение крупных расходов

Лечение, уход за членами семьи, изменение семейных обстоятельств, рост регулярных трат.

Банк соглашается на реструктуризацию только при наличии документального подтверждения обстоятельств и уверенности, что новый график будет выполним.

Не ждите просрочек — это ухудшает позицию. Позвоните или обратитесь в офис и попросите рассказать о доступных программах.

2. Изучите предлагаемые варианты

Уточните возможный срок, ставку, размер нового платежа и комиссий. Прикиньте, сможете ли выполнять предложенный график.

3. Подготовьте заявление и документы

Опишите, когда возникли трудности и по какой причине. Соберите документы, подтверждающие изменения:

• справки о доходах;
• документы об увольнении/сокращении;
• выписки из трудовой;
• медицинские документы, счета за лечение;
• любые другие подтверждения обстоятельств.

4. Представьте план выхода из ситуации

Банк положительно относится к клиентам, у которых есть стратегия: поиск новой работы, дополнительный доход, оптимизация расходов.

5. Обсудите новые условия

После рассмотрения банк предложит один или несколько вариантов. Уточните срок, ставку, размер платежа, комиссии, переплату.

6. Подпишите допсоглашение

Банк оформляет дополнительные документы к действующему договору. Перед подписанием тщательно проверьте условия — они должны соответствовать достигнутым договорённостям.