Почему банки отказывают, если подаете много заявок подряд

Частая подача кредитных заявок повышает риск отказа и может испортить кредитную историю.
Узнайте, как действовать правильно, чтобы сохранить КИ и повысить шансы на одобрение.

Когда заемщик отправляет десятки заявок одновременно, чтобы увеличить шансы на одобрение, банки воспринимают это как сигнал финансовых трудностей.
Ниже рассказываем, как действовать, чтобы не повредить кредитной истории (КИ).

Как банки оценивают массовую подачу заявок

При отправке заявок в несколько банков сведения сразу фиксируются в Бюро кредитных историй (БКИ). Скоринговые системы используют эти данные для оценки заемщика: проверяют доходы, занятость и существующие кредиты.

Массовая подача заявок повышает риск отказа. Оптимальная стратегия — выбрать 2–3 подходящих банка и отправлять заявки с интервалом 1–2 дня, пока один из них не даст решение.

Что делать, если уже отправлено несколько заявок

Если подано 3–5 и более заявок, отметки в КИ уже зафиксированы.

Можно попытаться отменить заявки в банках, которые еще не приняли решение, но это редко срабатывает — скоринговые системы обрабатывают запросы за 5–10 минут.

Если КИ хорошая и доход подтвержден, подождите 5–10 рабочих дней и попробуйте снова подать заявку. Банк может потребовать больше документов для оценки платежеспособности.

При недавних просрочках этот срок не поможет: массовая подача перестанет учитываться только через 2–3 месяца.

Чтобы улучшить условия по действующим кредитам, стоит рассмотреть рефинансирование.

Когда можно подавать несколько заявок без ущерба для КИ

Массовая отправка заявок не всегда негативно влияет на кредитную историю:

Ипотека. Отправка 3–5 заявок при целевом кредите — норма. Банки понимают, что клиент сравнивает условия.

Автокредит. Часто заявки проходят через автосалоны, которые направляют анкеты в партнерские банки. Это не влияет на КИ.

Онлайн-агрегаторы. Предварительная проверка без запросов в банки не ухудшает рейтинг. Дальнейшая подача через агрегатор также учитывается корректно.

Брокеры. Помогают собрать документы и отправляют заявки в банки, минимизируя риск для КИ.

Важные моменты

Действительно опасные сигналы для банка:

Недавние просрочки по кредитам

Высокая долговая нагрузка

Неподтвержденный доход

Заявки в МФО также снижают шансы на кредит. Банки видят не только текущие, но и закрытые микрозаймы за последние 12 месяцев как сигнал возможных проблем с финансами.