Мошенники оформили заем с самозапретом: пошаговые действия

Самозапрет на кредиты не всегда защищает от мошенников — злоумышленники могут снять ограничение и оформить заем на ваше имя.
Узнайте, как проверить кредитную историю и шаг за шагом восстановить защиту и удалить чужой кредит.

Марина оформила самозапрет, чтобы защититься от мошенников. Однако через месяц в кредитной истории появилась новая задолженность — злоумышленники взломали её аккаунт на Госуслугах и сняли ограничение.

Разбираемся, почему такое бывает и как защитить себя.

Как работает самозапрет

Любой гражданин России может установить самозапрет на получение кредитов. Эта мера защищает не только от мошенников, но и от необдуманных решений — например, импульсивной покупки в кредит.

Как подключить самозапрет:

Через Госуслуги или МФЦ.

Ограничений по количеству нет: можно подключать и снимать хоть каждый день.

Информация появляется в кредитной истории на следующий рабочий день.

Самозапрет блокирует:

кредиты наличными;

кредитные карты;

займы в МФО.

Не распространяется на целевые кредиты, например, ипотеку или автокредит.

Могут ли мошенники обойти самозапрет

Самозапрет снижает риск, но не гарантирует 100% защиту.

Основные уязвимости:

Банк может не запросить КИ и одобрить кредит без проверки.

Техническое окно: самозапрет оформлен, но сведения ещё не обновились в реестре.

Открытые кредитные карты: если мошенник получит доступ к интернет-банку, он может потратить лимит.

Взлом аккаунта Госуслуг через социальную инженерию: звонки или поддельные сайты, выманивание логина и пароля, снятие самозапрета и оформление займов.

Доказать мошенничество сложно, так как формально банки действовали законно.

Что делать, если кредит оформили при самозапрете

• Проверьте кредитную историю.
• Сделайте выписку через Госуслуги или запросите в БКИ, чтобы обнаружить новые кредиты или просрочки.
• Свяжитесь с банком или МФО.
• Сообщите, что кредит не оформляли;
• Попросите копию договора и информацию о проверке КИ;
• Зафиксируйте обращение через интернет-банк, письмом или лично.
• Уведомите БКИ.
• Приложите выписку о самозапрете, попросите временно заблокировать запись, чтобы она не ухудшала КИ.
• Обратитесь в полицию.
  
  

Подайте заявление о мошенничестве, приложите документы и переписку.

Подчеркивайте факт самозапрета.
Во всех обращениях указывайте, что ограничение было активным при выдаче кредита. Банк обязан был проверить КИ.

Добейтесь удаления записи.
После подтверждения мошенничества потребуйте, чтобы банк и БКИ удалили запись о кредите и предоставили письменное подтверждение.

Храните все документы.
Сохраняйте заявления, переписку, номера обращений, чеки и даты — они пригодятся при суде или обращении к финансовому омбудсмену.

Если кредитная организация отказывается решать вопрос, обращайтесь в ЦБ РФ и Роспотребнадзор. В крайнем случае можно подавать в суд, если ни одна инстанция не помогла.