Что будет с платежами по IT-ипотеке, если потерять работу

После увольнения из аккредитованной IT-компании льготная ставка по ипотеке перестает действовать.
Узнайте, как сохранить льготы, найти новую работу и избежать переплаты по кредиту.

При увольнении из аккредитованной IT-компании льготная ставка по ипотеке прекращает действовать и кредит переводят на рыночные условия. Однако банки дают заемщикам время на поиск нового места работы — обычно от 3 до 6 месяцев. Разбираемся, как не переплачивать по ипотеке и сохранить льготы.

Действия после увольнения

Если банк узнает об увольнении и вы не уведомите его сами, могут начислить штрафы и пени. Поэтому главное — информировать кредитора и действовать заранее.

Есть два пути:

Устроиться в новую аккредитованную компанию, чтобы сохранить льготные условия.

Готовиться к рыночной ставке, которая увеличит ежемесячный платеж и переплату.

Если не удается устроиться в аккредитованную IT-компанию и доход не позволяет выплачивать ипотеку по рыночной ставке, стоит рассмотреть продажу квартиры. Сделку обязательно согласуйте с банком, так как недвижимость находится в залоге.

Насколько подорожает ипотека

Отмена льготной ставки серьезно увеличивает нагрузку на бюджет. Например, айтишники могут платить по 6% годовых, а после увольнения ставка пересчитывается:

Для первичного жилья: ставка = КС ЦБ на дату заключения договора + 2,5 п. п.

Для частного дома: ставка = КС ЦБ + 4,5 п. п.

Пример: Никита купил квартиру за 9 млн ₽ с первоначальным взносом 1,8 млн ₽. При ставке 6% и сроке 30 лет платеж составлял ~43 000 ₽ в месяц, переплата — ~8,3 млн ₽. После увольнения ставка выросла до 15,5%, ежемесячный платеж стал 94 000 ₽, а итоговая переплата — 26,6 млн ₽.

Как сохранить льготную ставку

Согласно Федеральному закону от 12.12.2023 № 565-ФЗ, работодатель обязан заранее уведомить о планируемом сокращении. Чтобы сохранить льготы:

Проверьте условия договора и срок на трудоустройство.

Начните искать вакансии в аккредитованных IT-компаниях.

Сообщите банку о смене работы и держите контакт с менеджером.

Некоторые работодатели помогают с трудоустройством в дочерние компании или партнерские организации — уточните возможность заранее.

После трудоустройства в новую аккредитованную компанию нужно предоставить в банк:

• трудовой договор;
• выписку из электронной трудовой книжки;
• подтверждение аккредитации работодателя.
  
  

Храните все копии и оригиналы документов, чтобы защитить себя в случае споров.